[新聞] 理財金三角》投資大陸 掌握三要訣

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理財金三角》投資大陸 掌握三要訣
更新日期:2007/09/24 09:10 記者:特派記者 王茂臻
面對大陸進入密集升息期，投資大陸金融市場必須把握「投短不投長」、「對抗通膨」與「增加人民幣資產、提高美元負債比重」三項原則。

大陸今年已經五度調高利率，目前1年期人民幣存款利率是3.87%，相較於去年8月的1年期存款利率僅為2.52%，大陸升息腳步非常快。

大陸建設銀行理財專員張勇指出，大陸已經將扭轉負利率視為當前的重要政策，以目前通膨居高不下情況來看，未來一年大陸仍會頻繁升息。

陸股自2005年6月由谷底翻身以來，投資大陸股市可說是隨便買、隨便賺，投資報酬率超過一倍的案例比比皆是。隨著上證指數從998點一路勁揚到近5,500點，許多台灣投資人已經開始居高思危，改採穩健的投資策略面對步入升息高峰期的大陸投資環境。

投短不投長

張勇建議，最保守的台灣投資人可以藉由將外幣轉換成人民幣的方式，一方面可擁有人民幣每年升值5%的獲利，另方面也可將資金放在銀行定存，每年有近4%的利息收入。由於大陸持續升息，張勇建議台灣投資人在大陸放定存時，應把握「投短不投長」的原則。

張勇解釋，目前人民幣2年期定存的利率為4.5%，看似比1年期的定存利率高很多，但如果考量未來一年大陸會如同今年一樣多次升息，現在選擇兩年定存未必划算。

由於今年頻繁升息，許多大陸存戶，包括台灣存戶都會有想要解約後再改存的衝動，在大陸開戶的存戶，若是1年期定存時間在兩個月以內，解約後再另以新匯率定存比較划算，但若定存時間已經超過兩個月，解約反而不划算。

全力抗通膨

第二項面對大陸進入升息周期的投資策略是「對抗通膨」，其中仍以購置不動產是目前大陸最普遍的投資方式。台商魏先生過去一段期間，大量在上海收購或承租不動產，而且以捷運附近的五年以內新成屋為主。

魏先生指出，上海房市今年以來仍悄悄上漲，好地段的房子一推出常是短短兩三天就售出，他認為以大陸目前通膨情況，未來遲早會在房價上加倍反應，再加上考量2010年上海舉辦世界博覽會的商機，上海房價繼續上漲的可能性極高，他採取以租房來供房貸的方式，擴大在上海投資房地產。

增持人民幣

在上海工作的台幹李小姐去年在上海分期購入房地產，李小姐認為，大陸進入升息周期後，雖然房貸的壓力會變重，但她在買房時選擇美元貸款，以人民幣兌美元持續升值的情況來看，雖然貸款利息加重，但美元貶值卻讓她負擔減輕。

李小姐說，目前在上海買房的台灣人很多都是用美元還房貸，很多境外人士搶著要把美元換成人民幣資產，台灣人剛好可跟這些人接觸取得美元來還房貸。有心要來上海置產的台灣人，如果有把握在五年內還清房貸，可考慮選擇固定利率，反之應採機動利率。